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保理体育中关注的法律问题
发布时间:2018-05-04

  保理体育是指卖方、供应商或出口商与保理商之间存在的一种契约关系。根据该契约,卖方、供应商或出口商将其现在或将来的基于其与买方(债务人)订立的货物销售或服务合同所产生的应收账款转让给保理商,由保理商为其提供贸易体育、销售分账户管理、应收账款的催收、信用风险控制与坏账担保等服务中的至少两项。近年来随着政策条件和制度规范的不断完善,保理体育规模的不断扩大。当然,相关体育的风险也逐渐暴露出来,主要集中在:

  (一)保证责任承担问题

  在签订保理合同的同时,保理新万博往往要求保理申请人提供保证人,且保证方式通常为连带保证,以确保在无法从债务人处收回应收账款时,可要求保证人承担保证责任进行还款,降低资金风险。在实务中,保证责任纠纷也占据了较大比例,其中主要涉及保证合同的效力、保证责任的范围以及保证责任的承担方式等。

  针对这一问题,如果保证合同系当事人的真实意思表示,不违反法律、行政法规的强制性规定,且没有证据证明当事人之间存在串通,存在欺诈、胁迫等使保证人在违背真实意思的情形,保证合同即为有效,当事人理应恪守。

  (二)虚假贸易

  近年来,因虚假基础贸易关系产生的保理合同纠纷屡见不鲜,其主要表现形式为基础合同双方伪造虚假合同、发票或公章,或者是保理申请人伪造有关交易文件骗取保理体育。

  针对这一问题,首先判断是否存在真实的基础贸易关系,从基础贸易合同签署履行情况、基础贸易合同的关联交易以及保理商有无尽到审查义务角度,并结合相关证据进行综合考量。具体上,从购销合同、送货单、增值税专用发票等方面予以核实。

  (三)非法放贷

  保理新万博作为非新万博机构,不具备放贷资质,但是仍有保理新万博铤而走险,以保理名义,行放贷之实,虽然构成借款法律关系,但因存在违法事由,借款合同应属无效。

针对这一问题,合同各方即使实际构成借款法律关系,但因为保理新万博非法放贷系违反法律、行政法规的强制性规定,当事人之间的借款合同也会被法院认定为无效。

  (四)确权瑕疵

  保理商在联合保理申请人向债务人通知应收账款转让时,大部分保理商倾向选择以债务人盖章的形式确认,但在此环节中也隐藏了难以有效甄别其公章真伪的风险,以及其他造成确权瑕疵的法律风险。

针对这一问题,对于确权瑕疵类情况,实务中以司法鉴定结果为基础,并考虑合同的实际履行情况。

  (五)管辖权异议

  保理合同纠纷中管辖权问题是诉讼的关键问题,而管辖权对于诉讼环境、审理时间等有着明显影响。对于保理新万博而言,掌握诉讼争议的主动权以掌握管辖权为保障自身权益的第一步,良好的诉讼环境更有利于纠纷的顺利解决。

  针对这一问题,保理合同中明确约定管辖条款的,只要约定不违反法律、法规的强制性规定,不存在其他违法事由的,法院也倾向于认可合同对管辖权的约定,而无论合同约定的管辖法院与争议有无实际联系。

  (六)保理体育款预扣保证金

  预扣利息或者保证金是保理纠纷中较为常见的情形。

  对此问题,《合同法》第二百条已有规定,“借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的,应当按照实际借款数额返还借款并计算利息”。而《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十七条也强调,“预先在本金中扣除利息的,人民法院应当将实际出借的金额认定为本金。”也就是说,保理商也不得将利息预先在本金中扣除,否则将影响本金及利息数额的认定。预先扣除利息的,法院将仅以实际金额为准计算本金及利息。这点保理商需在实务中予以注意。

  (七)还款的抵扣顺序

  保理纠纷中还涉及还款或者保证金抵扣的顺序问题,部分保理新万博直接在保理合同中约定抵扣问题,一方面是为吸引保理申请人进行体育,另一方面也是为减少资金损失提供保证。但是部分合同中仅约定了抵扣,但并未约定抵扣顺序,或未对抵扣顺序作出明确约定,从而产生纠纷。

  针对这一问题,关于还款或者保证金的抵扣顺序,实务中倾向于尊重当事人的自主意愿,首先审查合同中是否有相关约定,若合同就还款顺序有明确约定的,则按照合同约定进行抵扣;若无相关约定或者没有明确约定的,则根据实际履行情况进行认定。

 

  云能资管 杨如林

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